Андрей Ильдеменов, специалист по управлению и финансовому планированию, статья «Деловой оборот в Интернет-среде».

В октябре 1969 года в США произошло событие, на которое практически никто не обратил внимания: был произведен обмен информацией между двумя территориально удаленными компьютерами. Тогда мало кто мог предвидеть его возможные последствия и уж тем более допустить, что в последующие 30 лет это обычное техническое изобретение изменит мир. Сегодня результатом того первого сеанса компьютерной связи стала реально действующая всемирная информационная Сеть на базе www-технологии, которая позволяет в минимально короткие сроки и в удобном для пользователя виде представлять и проводить обмен крупными массивами данных.

Основным достижением интернет-среды является возможность экономии ключевого ресурса бизнеса — времени. Предпринимательские организации получили возможность использовать Сеть для дальнейшего развития своего бизнеса, создавая и поддерживая свои корпоративные сайты. Постоянные контрагенты и потенциальные клиенты имеют возможность оперативно получить и отправить необходимую информацию, а предприниматель — быстро на нее отреагировать и поддержать эффективную обратную связь.

По мнению экспертов, можно выделить несколько основных категорий видов бизнеса, работающих в Интернете.

Первая категория — крупные розничные торговые предприятия, которые продают товары непосредственно через Интернет по модели прямых продаж и используют традиционные механизмы сделок, отлаженные каналы оплаты и доставки товаров.

Вторая — крупные универсальные интернет-порталы, которые представляют на своем сайте доступ клиентам к коммерческим услугам различных компаний, работающих в разных сегментах рынка. В результате клиент получает возможность приобрести целый спектр товаров и услуг в одном месте, а портал зарабатывает на комиссии от сделок.

Третья — специализированные тематические порталы, предоставляющие доступ к услугам компаний, работающих в каком-то одном сегменте рынка, например, музыкальных товарах, книгах, туристических путевках и т.п.

Четвёртая — интернет-аукционы, которые работают как «биржевая площадка», предоставляя продавцам и покупателям удобный механизм для заключения двусторонних сделок (эта категория интернет-коммерсантов развивается сейчас быстрее других).

Пятая — компании, которые торгуют продуктами, существующими в цифровой форме (музыка, видеозаписи, тексты, онлайновые игры и т.п.). Сюда же относятся компании, занимающиеся рекламой в Интернете.

Шестая — сайты, на которых создаются группы, объединяющие потребителей, заинтересованных в продуктах одного класса. Такие сайты позволяют потребителям выигрывать за счет оптовых скидок. Эта категория пока только начинает формироваться.

Седьмая — сектор, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов (В2В — business-to-business). По мнению экспертов, в этом секторе можно ожидать наиболее быстрого роста. Считается, что к 2002 г. оборот в этом секторе вырастет до 320 млрд. долларов в год.

Восьмая — это разнообразные услуги по выставлению и оплате счетов (за коммунальные услуги, медицинское обслуживание, страхование и т.п.).

Сегодня в России около 3 млн. человек-пользователей сети Интернет и наблюдается активный рост их количества. В ближайшие 3-5 лет прогнозируется рост числа пользователей на уровне 20% в год. Пользователи получают из Сети необходимую информацию и проводят коммерческие сделки. В российском Интернете имеются следующие элементы электронной коммерции:

  • интернет-магазины;
  • платежные системы;
  • аукционы;
  • баннерные (рекламные) сети;
  • электронные торговые площадки;
  • интернет-банкинг;
  • интернет-трейдинг;
  • страховые компании.

Опережающими темпами идет развитие отношений b2b, когда уже существующие и новые бизнес-процессы проведения коммерческих сделок предпринимательские организации в целях экономии времени и финансовых ресурсов переносят в Интернет.

Продолжается развитие отношений b2c (business-to-consumer) между пользователями-физическими лицами и компаниями-торговцами. В российском Интернете присутствуют более 600 сетевых магазинов. Крупные электронные торговцы декларируют собственные успехи, и их показатели растут впечатляющими темпами. Так, торговый оборот интернет-магазина Ozon в мае 2000 года зафиксирован на уровне 110 тыс. долларов, июньский торговый оборот интернет-холдинга eHouse составил 1,15 млн. долларов, а его совокупный торговый оборот за 6 месяцев текущего года — 5,7 млн. долларов. В структуру основного ассортиментного перечня интернет-магазинов входят:

  • компьютеры;
  • книги;
  • программное обеспечение;
  • продукты питания;
  • подарочные наборы;
  • компакт-диски;
  • различные виды услуг;
  • видеофильмы;
  • оргтехника.

Покупатели оплачивают свои покупки следующими способами:

  • наличными в момент доставки;
  • наложенным платежом;
  • переводами через Сбербанк;
  • с использованием карт различных платежных систем в режиме реального времени;
    платежи со своего счета в банке в режиме реального времени (использованием систем «Клиент-Банк»).

Мировая статистика показывает, что более 90% сайтов компаний, занимающихся электронной торговлей, подвергались атакам электронных мошенников и хакеров как с целью хищения финансовых средств, участвующих в торговых операциях сторон, так и с целью нарушения технологического режима работы системы.

Если в первых трех способах оплаты покупок участвующие в сделке стороны не несут риска потери финансовых средств в результате вмешательства мошенников, то при 4 и 5 способе такие риски существуют. Если система проведения денежных платежей, которую используют участвующие в сделке стороны, не имеет должного уровня защиты, то она становится уязвимой. Те предпринимательские организации и банки, которые пытаются экономить финансовые ресурсы при разработке защитных программных модулей, могут в дальнейшем потерять намного больше.

Как правило, мошенники получают необходимую информацию о секретных кодах доступа к банковскому счету и об остатках денежных средств на нем именно во время сеанса обращения к счету и проведения платежа. Особо часто встречаются такие способы мошенничества при осуществлении расчетов с использованием карт с магнитной полосой. Часто в Интернете мошенники открывают лжеторговые площадки и рассчитывают на получение информации о PIN-кодах карт от доверчивых пользователей, оформляя различные формы анкет и опросных листов.

Крупнейшая в России торговая интернет-площадка XXL.RU принимает к оплате множество платежных карт, в том числе и микропроцессорную карту СБЕРКАРТ Сберегательного банка РФ. Использование данной карты при осуществлении интернет-расчетов на порядок безопаснее, так как в момент осуществления платежа не происходит обращения к банковскому счету и платеж проходит в зашифрованном виде со СБЕРКАРТы покупателя на СБЕРКАРТу продавца.

Сберегательный банк РФ активно развивает это новое направление бизнеса. Технология проведения гарантированно-безопасных интернет-платежей с использованием собственных микропроцессорных карточек СБЕРКАРТ и дальше будет распространяться в российском Интернете. Разработчиком программного обеспечения является компания BGS Smartcard Systems AG. Сейчас система СБЕРКАРТ охватывает 63 региона страны. На середину 2000 года в обращении находилось 673 тысяч карточек. Кроме возможности проведения интернет-платежей наличные денежные средства по картам АС СБЕРКАРТ можно получать в 2480 филиалах Сбербанка и 372 банкоматах в 328 городах и населенных пунктах России. Кроме того, карты обслуживаются в более чем 1680 торговых и сервисных точках. СБЕРКАРТ эмитируется практически всеми территориальными банками Сбербанка России. Только в Москве эмиссией таких карт занимается 35 банковских учреждений.

Источник: «Банковский бизнес в Москве», № 11, 2000.

Автор: Андрей Ильдеменов, профессионал в области управления и финансового планирования.

Основные направления работы:

  • Формирование финансовой стратегии компании;
  • Реализация финансово-экономической политики компании;
  • Управление активами для увеличения акционерной стоимости компании;
  • Определение цепочек создания стоимости для отдельных видов бизнеса в вертикально-интегрированных структурах;
  • Разработка системы эффективного распределения ресурсов компании по видам деятельности (с учетом приоритетных стратегических направлений и целевого управления издержками);
  • Разработка и внедрение систем.
    — ценообразования;
    — финансового планирования;
    — анализа финансово-хозяйственной деятельности;
    — управленческого учета;
    — постановка задач по автоматизации бизнес-процессов.

Регулярно проводит семинары по вышеперечисленным вопросам в открытом и корпоративном формате.